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Como o departamento jurídico do Banco Mercantil ganha eficiência operacional no contencioso com o apoio da IA da Enter
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“O jurídico é cada vez mais uma área que contribui de forma relevante para o negócio e trabalha efetivamente como um redutor de demandas e despesas. A Enter tem auxiliado na estratificação de demandas e na verificação de suas causas-raízes de forma mais apurada, possibilitando uma gestão mais precisa do orçamento e das medidas de prevenção ao ajuizamento.”
Aumento de 12 p.p. de performance da carteira do departamento jurídico apoiado pela tecnologia da Enter
25% de redução nos custos operacionais por processo
+40 extinções por litigância abusiva, 2 multas por má-fé e ofício para investigação criminal — no caso de um litigante com concentração relevante de processos, mapeados pelos agentes de IA da Enter
Atua com mais de 3 mil colaboradores em canais presenciais e digitais — app próprio e WhatsApp — com foco no consignado desde 2009.
Desafio
Escala sem visibilidade
O crédito consignado figura entre os três assuntos mais demandados em ações bancárias no país ¹. Em 2023, foram 585 mil ações judiciais sobre o tema — crescimento de 143% em três anos ². Em 2024, esse volume ultrapassou 1.700 ações por dia.
O Mercantil faz a gestão de um número relevante de processos judiciais por ano.
Com o crescimento da indústria da fraude bancária e do número de litigantes abusivos, o banco precisava refinar sua atuação na prevenção e na detecção precoce das fraudes e golpes e na identificação tempestiva dos litigantes abusivos.
Para tanto, o banco buscava ferramentas que pudessem atuar na:
- Granularidade na classificação dos processos e identificação do que levou a perda — saber não apenas que houve fraude, mas que tipo específico de golpe estava por trás e como poderia evoluir suas medidas preventivas para dar cada vez mais segurança aos seus clientes;
- Acesso à rede de inteligência capaz de identificar litigantes abusivos que já tinham histórico no sistema.
Solução
A Enter foi contratada para trazer mais eficiência ao contencioso do Mercantil. O ponto de partida é simples: a qualidade da defesa depende da qualidade das evidências coletadas para defender o banco.
A solução de IA da Enter foi desenhada para garantir acurácia na identificação dos subsídios e possibilitar que o advogado redija uma defesa de padrão estratégico no contencioso de volume.
Na gestão do contencioso de massa, como é o caso do Mercantil, a classificação dos casos cria uma complexidade operacional que escapa à revisão manual. A IA da Enter se conecta via API ao CNJ e ao ERP jurídico do Mercantil e lê cada processo com granularidade — identificando o produto envolvido, a alegação e o valor da causa.
Esse cadastro possibilitou um estudo dos padrões em escala. Numa análise de uma amostra de processos do Banco, identificamos que 65% das fraudes se concentram em três tipos principais.
O dado alimentou dois caminhos: no jurídico, a IA da Enter passou a apoiar o banco no uso eficiente de subsídios disponíveis de acordo com cada tipo de golpe.
No produto, o jurídico do Mercantil alimentou o time antifraude com dados que induziram o investimento em mais medidas preventivas, atuando diretamente na causa raiz do problema e trazendo cada vez mais segurança para seus clientes.
O agente de IA da Enter entende a realidade do Mercantil e sabe quais documentos são necessários para cada tipo de caso. Lê os autos integralmente, sinaliza ao advogado habilitado qualquer pendência antes de a defesa ser redigida — e verifica, por exemplo:
- Se o contrato correto está anexado
- Se a assinatura biométrica confere com o documento de identidade
- Se os comprovantes estão válidos e atualizados
- Se o dossiê — mesmo quando chega a centenas de páginas — mostra que o valor foi utilizado após a contratação
O agente de IA da Enter roda mais de 30 checagens de irregularidades e constrói o dossiê do litigante, consolidando o histórico de ações contra o banco, padrões de atuação e conexões com outras partes. Como um exemplo, um único litigante distribuiu centenas de processos contra o Mercantil em menos de 10 meses. Os agentes de IA da Enter mapearam o conjunto e identificaram o padrão:
- 97% dos processos com pedido de dispensa de audiência idêntico
- 99% com pedido de gratuidade de justiça sem justificativa
- Valor da causa padronizado em R$10.000
- 13% de toda a base judicializada estava concentrada em 39 CPFs com quatro ou mais ações sobre os mesmos contratos
- Identificação da empresa captadora vinculada ao litigante — localizada via leitura dos documentos anexados, incluindo procurações no prestador de assinaturas digitais
Com o dossiê estruturado por dados, o departamento jurídico do Mercantil passou a contestar com uma tese específica para aquele perfil. O Banco chegou a mais de 40 sentenças de extinção por litigância abusiva, por 16 juízes diferentes, e 2 com multa por litigância de má-fé e ofício ao Núcleo de Monitoramento de Perfis de Demandas (NUMOPEDE).
No trimestre seguinte ao mapeamento, os processos provenientes da litigância abusiva detectada caíram 98% — uma estimativa de R$16,6M em valor de causa que deixou de entrar em um único trimestre.
O efeito não fica restrito ao banco. Quando o dossiê estruturado é apresentado ao juiz — com padrões documentados, conexões entre litigantes e evidências de atuação coordenada — o judiciário passa a ter informação que, de outra forma, não chegaria organizada até ele.
A detecção em escala, portanto, não só protege o banco. Ela alimenta o sistema com evidências que, organizadas, permitem ao judiciário ir além da sentença individual.
“Com a Enter conseguimos otimizar a utilização de subsídios atuando de forma estratégica em contencioso de volume, correlacionando a tese, os subsídios, e o tipo específico de golpe ou alegação de fraude. Permite o nosso time atuar de forma estratégica elevando o êxito e reduzindo as despesas com condenações.”
Com os padrões mapeados e validados pelo jurídico do Mercantil, a Enter entrega esboços de texto que são revisados, auditados e formalizados pelos advogados habilitados do Mercantil antes de serem protocolados. Entre elas, litigância de má-fé, fracionamento abusivo e contestação de alegações de desconhecimento do empréstimo.
Nessa última, o agente lê os subsídios de forma completa, auxilia na identificação de padrões de utilização de recursos em casos de não reconhecimento de contratação ou fraude, identifica o mês da contratação e rastreia o que aconteceu com o dinheiro.
Em um caso, por exemplo, o processo foi aberto vinte meses depois da contratação — e o extrato mostrava que o valor havia sido transferido para contas com relação direta com a titular, mês a mês desde o início.
A Enter conduziu um estudo de dados de sentenças para mapear os principais fundamentos de condenação do Mercantil. Identificou-se que os principais argumentos utilizados podem ser revertidos com subsídios como biometria, geolocalização, monitoramento do perfil e endereço IP do dispositivo, que podem ser melhor explorados com a aplicação da tecnologia e por meio da IA da Enter.
O Mercantil foi rápido com o diagnóstico em mãos: atacou o detrator #1 de êxito — com a melhoria na utilização do dossiê que o banco já tinha, mas que não era utilizado exaustivamente.
“Um dos trabalhos produzidos pela Enter para o Mercantil trouxe uma visão estratificada de uma amostra dos nossos processos com alegação de fraude ou golpe, possibilitando que o Banco tomasse medidas preventivas mais certeiras para melhorar a experiência e a segurança de nossos clientes.”
Impacto
Em menos de doze meses de atuação da Enter, o Mercantil apurou resultados iniciais que demonstram:
- 12 p.p. de aumento de performance em casos que utilizam a tecnologia da Enter versus a média em casos fora da plataforma, no mesmo período e sobre os mesmos assuntos
- Redução de 25% nos custos operacionais por processo
- No caso de litigante abusivo: 40+ extinções sem mérito, 2 multas por má-fé — e queda de 98% nos processos ajuizados por ele no trimestre seguinte
“12 p.p. de êxito a mais e uma redução de 25% no tíquete médio de condenação por processo são resultados que afetam de forma significativa o orçamento do jurídico e do banco.”
